تصنيف العملاء والشركاء ومحرك القرار الاستراتيجي
Customer & Partner Segmentation — Strategic Decision Intelligence
Customer 360 · CUST-0039
Customer ID
الرقم الوطني / السجل
نوع العميل
المدينة
الفرع
الحالة (مستنتجة من الشريحة)
الوثائق النشطة
عدد المنتجات
Partner Codes
القرار الأساسي
الجهة المسؤولة
Overlay Flags
بداية العلاقة
النوع القانوني
نافذة الحساب
حقول لم تكن مزوّدة في خط الأساس الأصلي واستُكملت في بيانات الاختبار v3: القسط المكتسب (Earned Premium) · أسماء خطوط الأعمال (LOB) — متوفر عدد المنتجات فقط · تاريخ بداية العلاقة / أقدمية العلاقة · التجديدات المستحقة والمنجزة (Retention) · متوسط تأخر التحصيل (Collection Lag) · أعمار الذمم (Aging 90+) · نمو أقساط العميل % · جدول الوثائق والمطالبات والذمم التفصيلي · حالة النشاط — مستنتجة من الشريحة فقط
Commercial Value
كفاية البيانات: كافية لأغراض الاختبار
فترة الحساب: نافذة UAT: إنتاج 2025 مقابل 2026 · أقساط 12 شهراً · مطالبات 2025-2026
Relationship Strength & Continuity
كفاية البيانات: كافية لأغراض الاختبار
فترة الحساب: نافذة UAT: إنتاج 2025 مقابل 2026 · أقساط 12 شهراً · مطالبات 2025-2026
Insurance Risk
كفاية البيانات: كافية لأغراض الاختبار
فترة الحساب: نافذة UAT: إنتاج 2025 مقابل 2026 · أقساط 12 شهراً · مطالبات 2025-2026
Collection Behaviour
كفاية البيانات: كافية لأغراض الاختبار
فترة الحساب: نافذة UAT: إنتاج 2025 مقابل 2026 · أقساط 12 شهراً · مطالبات 2025-2026
Growth Opportunity
كفاية البيانات: كافية لأغراض الاختبار
فترة الحساب: نافذة UAT: إنتاج 2025 مقابل 2026 · أقساط 12 شهراً · مطالبات 2025-2026
عملاء أولوية مراجعة فنية
الإجراء الموصى به
إحالة للمراجعة الفنية/الاكتتابية مع الحفاظ على مستوى الخدمة
السبب: المحفز الرئيسي: مخاطر تأمينية مرتفعة. التصنيف: عملاء أولوية مراجعة فنية. العلامات: فرصة نمو نشطة | مراجعة فنية. Reason Code: DEC-RISK.
الجهة المسؤولة
تحتاج موافقة؟
المتابعة
المراجعة القادمة
Decision Rule DEC-00039 · فئة الإجراء: مراجعة مخاطر تأمينية
Explainability
Policy Portfolio
الوثائق النشطة
عدد المنتجات
أسماء خطوط الأعمال
عدد الوثائق (كل الفترات)
المنتج الأساسي: طبي · التغطيات الفرعية: أخطار هندسية · تأمين سفر · شامل مركبات · طرف ثالث · عيادتي
Claims History
عدد الادعاءات
المطالبات المتكبدة
المطالبات ÷ الأقساط
سجل المطالبات التفصيلي
Collection
الرصيد القائم
نسبة التحصيل
متوسط تأخر التحصيل (يوم)
عمر أقدم رصيد قائم (يوم)
لا تُفترض تواريخ استحقاق مجدولة — التحصيل يُقاس بالقيم المزوّدة فقط.
Partner Relationships
وكيل · شركة / كيان قانوني · إنتاج الشريك 258,442 ₪
مراجعة فنيةالتجديدات المستحقة
التجديدات المحتفظ بها في الشركة
استمرارية التجديد
حالة النقل بين الشركاء
Growth Opportunities — إشارات تجارية، والأهلية الفنية للمنتج قرار اكتتابي منفصل
| التصنيف | عدد المنتجات الحالية | مستوى فرصة النمو | السبب | الأولوية | حالة الأهلية | الإجراء التالي |
|---|---|---|---|---|---|---|
| عملاء أولوية مراجعة فنية | 3 | متوسطة | علامة UAT: فرصة نمو نشطة | High | إشارة تجارية فقط — الأهلية الفنية للمنتج قرار اكتتابي منفصل | إحالة للمراجعة الفنية/الاكتتابية مع الحفاظ على مستوى الخدمة |
Customer Master Completeness — UAT_COMPLETENESS_V3
النوع القانوني
المدينة
الفرع
بداية العلاقة
أول وثيقة
آخر وثيقة
مدة العلاقة (شهر)
الوثائق النشطة / الإجمالية
المنتج الأساسي
الشركاء المرتبطون
الأقساط في النافذة
القسط المكتسب
عدد المطالبات / المفتوحة
المطالبات المتكبدة
نسبة الخسارة
متوسط شدة المطالبة
الذمم المُنشأة
المحصّل
الرصيد القائم
نسبة التحصيل
متوسط تأخر التحصيل (يوم)
عمر أقدم رصيد قائم (يوم)
حالة التجديد الغالبة
استمرارية التجديد
حالة المراجعة
Insurance Products
| خط الأعمال | الوثائق | الأقساط |
|---|---|---|
| طبي | 3 | 118,364 ₪ |
| هندسي | 3 | 97,773 ₪ |
| مركبات | 5 | 87,190 ₪ |
| سفر | 1 | 14,108 ₪ |
التغطيات الفرعية: أخطار هندسية · تأمين سفر · شامل مركبات · طرف ثالث · عيادتي
إشارة فرصة تجارية أولية — لا تمثل موافقة اكتتابية
| المنتج المقترح | سبب الفرصة | الإشارة التجارية | الأهلية الفنية |
|---|---|---|---|
| تجاري | لا يوجد غطاء تجاري مقابل نشاط قائم | إشارة تجارية أولية من فجوة المنتجات | لم تُقيّم الأهلية الفنية بعد |
| حوادث شخصية | لا يوجد غطاء حوادث شخصية | إشارة تجارية أولية من فجوة المنتجات | لم تُقيّم الأهلية الفنية بعد |
| طبي | لا يوجد غطاء طبي مقابل حجم علاقة قائم | إشارة تجارية أولية من فجوة المنتجات | لم تُقيّم الأهلية الفنية بعد |
| مسؤوليات | نشاط قائم بلا غطاء مسؤوليات | إشارة تجارية أولية من فجوة المنتجات | لم تُقيّم الأهلية الفنية بعد |
| ممتلكات | نشاط تجاري بلا غطاء ممتلكات | إشارة تجارية أولية من فجوة المنتجات | لم تُقيّم الأهلية الفنية بعد |
| منازل | عميل أفراد بلا تغطية منزل | إشارة تجارية أولية من فجوة المنتجات | لم تُقيّم الأهلية الفنية بعد |
| هندسي | أعمال/مشاريع بلا غطاء هندسي | إشارة تجارية أولية من فجوة المنتجات | لم تُقيّم الأهلية الفنية بعد |
Incurred = المدفوع + الاحتياطي
| رقم الادعاء | خط الأعمال | تاريخ الحادث | الحالة | المدفوع | الاحتياطي | المتكبد | حالة المراجعة |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CLM-000173 | طرف ثالث | 2025-08-16 | مفتوحة | 15,919 ₪ | 7,680 ₪ | 23,599 ₪ | لا توجد حالة مراجعة |
| CLM-000174 | شامل مركبات | 2025-12-18 | مفتوحة | 24,467 ₪ | 3,000 ₪ | 27,467 ₪ | لا توجد حالة مراجعة |
| CLM-000175 | شامل مركبات | 2026-06-13 | مفتوحة | 29,087 ₪ | 7,030 ₪ | 36,116 ₪ | لا توجد حالة مراجعة |
| CLM-000176 | شامل مركبات | 2027-02-18 | مفتوحة | 8,726 ₪ | 3,437 ₪ | 12,162 ₪ | لا توجد حالة مراجعة |
| CLM-000177 | طرف ثالث | 2027-01-04 | مفتوحة | 33,510 ₪ | 9,541 ₪ | 43,051 ₪ | لا توجد حالة مراجعة |
| CLM-000178 | طرف ثالث | 2024-10-07 | مفتوحة | 22,614 ₪ | 10,298 ₪ | 32,912 ₪ | لا توجد حالة مراجعة |
| CLM-000179 | طرف ثالث | 2026-11-30 | مفتوحة | 12,537 ₪ | 7,877 ₪ | 20,414 ₪ | لا توجد حالة مراجعة |
| CLM-000180 | طرف ثالث | 2025-02-04 | مفتوحة | 21,736 ₪ | 10,857 ₪ | 32,593 ₪ | لا توجد حالة مراجعة |
تاريخ إنشاء الذمة + تواريخ القبض الفعلية — لا يوجد تاريخ استحقاق مجدول
| معرف الذمة | تاريخ إنشاء الذمة | قيمة الذمة | المقبوض | الرصيد القائم | تاريخ آخر قبض | عمر الرصيد (يوم) | حالة الذمة |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| RCV-000278 | 2024-03-30 | 36,054 ₪ | 31,612 ₪ | 4,443 ₪ | 2024-04-30 | 895 | مسوّاة جزئيًا |
| RCV-000279 | 2025-03-27 | 10,135 ₪ | 8,950 ₪ | 1,185 ₪ | 2025-05-22 | 533 | مسوّاة جزئيًا |
| RCV-000280 | 2025-05-30 | 19,595 ₪ | 17,271 ₪ | 2,324 ₪ | 2025-07-13 | 469 | مسوّاة جزئيًا |
| RCV-000281 | 2026-03-31 | 14,108 ₪ | 11,765 ₪ | 2,344 ₪ | 2026-05-25 | 164 | مسوّاة جزئيًا |
| RCV-000282 | 2026-06-03 | 7,297 ₪ | 6,611 ₪ | 686 ₪ | 2026-07-10 | 100 | مسوّاة جزئيًا |
| RCV-000283 | 2026-08-11 | 14,108 ₪ | 12,578 ₪ | 1,530 ₪ | 2026-09-10 | 31 | مسوّاة جزئيًا |
| RCV-900295 | 2024-07-08 | 27,273 ₪ | 21,818 ₪ | 5,455 ₪ | 2024-09-16 | 800 | قائمة |
| RCV-900299 | 2025-05-08 | 30,000 ₪ | 24,000 ₪ | 6,000 ₪ | 2025-07-17 | 496 | قائمة |
| RCV-900303 | 2026-03-08 | 40,500 ₪ | 32,400 ₪ | 8,100 ₪ | 2026-05-17 | 192 | قائمة |
| RCV-900306 | 2024-05-08 | 36,364 ₪ | 25,455 ₪ | 10,909 ₪ | 2024-12-04 | 861 | قائمة |
| RCV-900309 | 2025-01-08 | 40,000 ₪ | 28,000 ₪ | 12,000 ₪ | 2025-04-13 | 616 | قائمة |
| RCV-900312 | 2026-07-08 | 42,000 ₪ | 29,400 ₪ | 12,600 ₪ | 2026-07-10 | 70 | قائمة |
Renewal · Retention · Transfers
| الوثيقة السابقة | خط الأعمال | نهاية التغطية | تاريخ الأهلية | النتيجة | الشريك السابق | الشريك الحالي |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2024000278 | طرف ثالث | 2025-03-31 | 2025-03-31 | خارج من الشركة | PT-008 | غير منطبق |
| 2025000279 | طرف ثالث | 2026-03-31 | 2026-03-31 | خارج من الشركة | PT-025 | غير منطبق |
| 2025000280 | شامل مركبات | 2026-06-05 | 2026-06-05 | خارج من الشركة | PT-005 | غير منطبق |
| 92025000299 | أخطار هندسية | 2026-07-05 | 2026-07-05 | تجديد مع الشريك نفسه | PT-025 | PT-025 |
| 92025000299 | أخطار هندسية | 2026-07-05 | 2026-07-05 | خارج من الشركة | PT-025 | غير منطبق |
| 92025000309 | عيادتي | 2026-05-05 | 2026-05-05 | تجديد مع الشريك نفسه | PT-026 | PT-026 |
| 92025000309 | عيادتي | 2026-05-05 | 2026-05-05 | نقل إلى شريك آخر داخل الشركة | PT-026 | PT-029 |
| 92025000309 | عيادتي | 2026-05-05 | 2026-05-05 | منقول إلينا من شريك آخر | PT-026 | PT-029 |
| 92025000309 | عيادتي | 2026-05-05 | 2026-05-05 | خارج من الشركة | PT-026 | غير منطبق |
PILOT_UAT_RUN_02 · PILOT-CONFIG-1.0 (CONTROLLED_PILOT_NOT_PRODUCTION) · تاريخ آخر احتساب 2026-09-16
معرّف العميل
الاسم (اصطناعي)
نوع العميل
الفرع
حالة العلاقة
الشريحة الأساسية
العلامات / الطبقات
موثوقية البيانات
VALUE
| الأقساط المكتوبة داخل النافذة | 317,434.19 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| الوثائق داخل النافذة | 12 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| عدد المنتجات | 5 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| الأقساط (مئيني) — مطبَّع | 80 | مشتق للاختبار |
| الوثائق (مئيني) — مطبَّع | 77.5 | مشتق للاختبار |
| المنتجات (مئيني) — مطبَّع | 88.3 | مشتق للاختبار |
RELATIONSHIP
| عمر العلاقة (شهر) | 29.5 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| استمرارية التجديد مع الشركة % | 44.44 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| الأقساط المكتوبة داخل النافذة | 317,434.19 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| عمر العلاقة (مئيني) — مطبَّع | 42.1 | مشتق للاختبار |
| استمرارية التجديد — مطبَّع | 44.4 | مشتق للاختبار |
| حجم العلاقة — مطبَّع | 80 | مشتق للاختبار |
RISK
| المطالبات المتكبدة (مدفوع + احتياطي) | 152,687.25 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| تكرار المطالبات لكل سنة تعرّض | 0.68 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| شدة المطالبة | 30,537.45 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| جودة نسبة الخسارة (عكسي) — مطبَّع | 24.2 | مشتق للاختبار |
| جودة التكرار (عكسي) — مطبَّع | 19.2 | مشتق للاختبار |
| جودة الشدة (عكسي) — مطبَّع | 21.6 | مشتق للاختبار |
COLLECTION
| نسبة التحصيل | 0.79 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| زمن التحصيل المرجَّح (يوم) | 43 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| نسبة التحصيل (طردي) — مطبَّع | 78.5 | مشتق للاختبار |
| جودة زمن التحصيل (عكسي) — مطبَّع | 28.8 | مشتق للاختبار |
GROWTH / OPPORTUNITY
| عدد المنتجات | 5 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| عدد خطوط التأمين | 4 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| الأقساط المكتوبة داخل النافذة | 317,434.19 | سجل مصدري بنمط AIMS (يشمل سجلات اختبارية مُعلَنة) |
| عمق المنتجات — مطبَّع | 88.3 | مشتق للاختبار |
| فجوة المنتجات — مطبَّع | 0 | مشتق للاختبار |
| حجم العلاقة — مطبَّع | 80 | مشتق للاختبار |
نص مبني على أثر تنفيذ القواعد — وليس توليداً عاماً
تم تصنيف العميل ضمن «عملاء أولوية مراجعة فنية» لأن قاعدة الشريحة تحقّقت: مخاطر مرتفعة وقيمة أقل من A — فئات الأبعاد المستقلة: القيمة B (81.9) · العلاقة متوسط · المخاطر مرتفع · التحصيل متوسط · النمو متوسط — لا توجد علامات إضافية مُطبَّقة. — كفاية البيانات: كافية — لا مانع رقابي يمنع الإجراء التجاري. — الإجراء الناتج بأولوية 3 (مراجعة فنية) بموجب القاعدة إحالة لمراجعة فنية / اكتتابية.
لا يتضمن أي قبول أو رفض اكتتابي آلي
إحالة للمراجعة الفنية/الاكتتابية مع الحفاظ على مستوى الخدمة
الجهة المالكة
درجة الأولوية
الأهلية / الموافقة الفنية
المحفِّز
القناة المقترحة
التوقيت المقترح
الهدف التجاري المتوقع
لا يوجد إجراء ثانوي مُطبَّق لهذه الحالة.
خط/منتج التأمين (LOB) — وليس الوسيط
المنتجات الحالية
| خط التأمين | الوثائق | الأقساط |
|---|---|---|
| مركبات | 5 | 88,969 |
| سفر | 1 | 14,396 |
فجوة المنتجات المحتملة
| خط التأمين | إشارة الفرصة التجارية | حالة الموافقة الفنية |
|---|---|---|
| تجاري | منتشر لدى 26 عميلاً في المحفظة ولا يحمله هذا العميل | بانتظار المراجعة الفنية |
| حوادث شخصية | منتشر لدى 21 عميلاً في المحفظة ولا يحمله هذا العميل | بانتظار المراجعة الفنية |
| طبي | منتشر لدى 18 عميلاً في المحفظة ولا يحمله هذا العميل | بانتظار المراجعة الفنية |
| مسؤوليات | منتشر لدى 26 عميلاً في المحفظة ولا يحمله هذا العميل | بانتظار المراجعة الفنية |
| ممتلكات | منتشر لدى 21 عميلاً في المحفظة ولا يحمله هذا العميل | بانتظار المراجعة الفنية |
| منازل | منتشر لدى 32 عميلاً في المحفظة ولا يحمله هذا العميل | بانتظار المراجعة الفنية |
| هندسي | منتشر لدى 30 عميلاً في المحفظة ولا يحمله هذا العميل | بانتظار المراجعة الفنية |
تخضع أهلية المنتج للمراجعة والموافقة الفنية قبل تقديم العرض للعميل.
ربط بكود الشريك فقط — لا يُربط أي كيان بالاسم
المصدر: AlMashreq_Segmentation_UAT_Dataset_Package_واقعي_الأسماء.zip — نتيجة محسوبة مستقلة، لا تُعدّل خط الأساس المعتمد.
الشريحة المتوقعة (خط الأساس)
الشريحة المحسوبة (مبدئية)
الإجراء المتوقع
الإجراء المحسوب
حالة الحساب
جودة البيانات المحسوبة
جودة البيانات في خط الأساس
الأولوية (متوقع / محسوب)
الخطوة 1 — المؤشرات الخام المعاد بناؤها من التقارير مقابل خط الأساس
| المؤشر | محسوب من المصدر | متوقع (UAT Master) | النتيجة |
|---|---|---|---|
| وثائق سارية (سنة 2026) | 3 | 3 | مطابق |
| عدد المنتجات | 3 | 3 | مطابق |
| صافي الأقساط (12 شهراً) | 35513.690 | 35513.690 | مطابق |
| عدد المطالبات | 8 | 8 | مطابق |
| المطالبات المتكبدة | 218086.790 | 218086.790 | مطابق |
| الرصيد القائم | 12511.340 | 12511.340 | مطابق |
| نسبة التحصيل | 0.876 | 0.876 | مطابق |
الخطوة 2 — مؤشرات إضافية محسوبة (لا يوجد لها نظير في خط الأساس)
policyCountAll
premiumAll
majorLobCount
أكواد الشركاء المرتبطة
partnerCount
claimsCount2526
claimsIncurred2526
claimsFrequency
severity
lossRatio12m
fraudFlags
مطالبات خارج فترة الوثيقة
exposureDays
receivableCreated
collected
outstandingRatio
avgCollectionLag
weightedCollectionLag
oldestOutstandingAge
renewalEligible
renewedSamePartner
renewedOtherPartner
companyRetained
lostFromCompany
trueNewBusiness
الخطوة 3 — التطبيع المبدئي والمستويات المستقلة
value
relationship
risk
collection
growth
الخطوة 4 — العلامات الإضافية
علامات محسوبة
علامات خط الأساس
التطبيع: Percentile Rank على مجتمع UAT — قاعدة مبدئية (PROVISIONAL) لأن أوزان ومعادلات الدرجات غير موثّقة في المنهجية المزوّدة.
قواعد اشتقاق الشرائح من مستويات الأبعاد قواعد اختبار مبدئية — REQUIRES BUSINESS RULE CONFIRMATION.
العميل — النتائج المحسوبة لأغراض التحقق فقط ولا تُستخدم للاعتماد أو القبول أو الرفض.
عملاء آخرون في مجموعة الاختبار: 119 — عودة إلى قائمة العملاء