بيئة اختبار المنهجية — البيانات المعروضة لأغراض الاختبار والمحاكاة وليست نتائج تصنيف تشغيلية معتمدة.

تصنيف العملاء والشركاء ومحرك القرار الاستراتيجي

Customer & Partner Segmentation — Strategic Decision Intelligence

المعايرة الإحصائية وإغلاق الضوابط

Control-Gap Closure + Statistical Calibration

جولة ENRICHED_V2_RUN_02_CONTROL_CLOSURE تُغلق ضوابط سير عمل الاحتيال، وأولوية حجب جودة البيانات، وفصل الكفاية الحاجبة عن المصداقية غير الحاجبة، وتصحيح مجموعة قياس الاحتفاظ — ثم تُنفِّذ التقرير الإحصائي STATISTICAL_CALIBRATION_REPORT_V1 كتحليل فقط. لم تُطبَّق أي توصية معايرة، ولم تُعدَّل أي صيغة أو عتبة أو وزن، وجولة RUN_01 وخط الأساس المتوقع بحالتهما.

جولة RUN_01 المُثراةوضع التحققدليل قواعد UAT 1.0

عملاء مُصنَّفون

Customers classified

120 / 120

غير مُصنَّف: 0

شركاء مُصنَّفون

Partners classified

36 / 36

غير مُصنَّف: 0

علامات مراجعة احتيال

Fraud overlays

عملاء 9 / شركاء 8

حالات سير عمل صريحة فقط

قرارات أولوية 2

Priority 2 decisions

17

إجراءات تجارية مؤجَّلة: 23

حالات كفاية حاجبة

Blocking sufficiency

0

تحذير مصداقية غير حاجب: 1

سجلات مجموعة الاحتفاظ

Retention cohort

637

غير قابل للتحديد ومستثنى: 92

اكتمال قابلية التفسير

Explainability

100%

سلسلة كاملة لكل كيان

توصيات معايرة

Recommendations

24 (غير مُطبَّقة)

تتطلب قرار عمل

1. إغلاق الضوابط الأربعة

لم تُغيَّر أي صيغة أو عتبة أو وزن — التغيير محصور في تشغيل ضوابط معتمدة

المعرّفالضابطقبلبعدالقيد المحفوظالحالة
CG-01تشغيل سير عمل الاحتيال المعتمدحقول الاحتيال كانت غير مستخدمة (NOT AVAILABLE) ولم تُشغّل الأولوية 2حالات صريحة فقط: UNDER_REVIEW و CONFIRMED_TEST_FLAG تُنشئ علامة مراجعة وقرار أولوية 2لا يُستنتج الاحتيال من أي مؤشر، ولا يؤثر على درجات المخاطر أو الجودة الفنيةCLOSED
CG-02أولوية 1 لحجب جودة البياناتحالات الحجب لم تكن مرتبطة بإجراء واضححالة حجب ⇒ عدم تصنيف (UNASSIGNED) + إجراء استكمال بيانات، والإجراءات التجارية تُؤجَّلمسار الأولوية 1 مُختبر على مستوى المحرك ولو لم توجد حالة حجب في البياناتCLOSED
CG-03فصل الكفاية الحاجبة عن المصداقية غير الحاجبةأي نقص بيانات كان يُنتج علامة واحدة عامةحاجب: INSUFFICIENT_DATA / PERIOD_MISMATCH / MISSING_REQUIRED_FIELD — وغير حاجب: مصداقية، سجل، غياب مجموعة مقارنةالتحذير غير الحاجب يترك البعد بدون درجة ولا يمنع التصنيفCLOSED
CG-04تصحيح مجموعة قياس احتفاظ الشريككل سجلات الأهلية كانت في المقام حتى غير القابلة للتحديدRetention_UAT_Cohort_Flag: IN_COHORT فقط في المقام، وOUTCOME_NOT_DETERMINABLE مستثنى ولا يُعد فقداناًلم تُعدَّل أي عتبة احتفاظCLOSED

2. سير عمل الاحتيال المُشغَّل

حالات سير عمل اختبارية صريحة فقط — لا يُستنتج الاحتيال من أي مؤشر، ولا يؤثر على درجات المخاطر أو الجودة الفنية، ولا يوصف أي عميل/شريك حقيقي بالاحتيال

حالات العملاء

  • NO_REVIEW35
  • NOT_EVALUATED46
  • NO_FRAUD_WORKFLOW_RECORD26
  • CLEARED4
  • UNDER_REVIEW6
  • CONFIRMED_TEST_FLAG3

حالات الشركاء

  • NO_REVIEW20
  • UNDER_REVIEW4
  • NOT_EVALUATED1
  • CLEARED3
  • CONFIRMED_TEST_FLAG4
  • NO_FRAUD_WORKFLOW_RECORD4

تأثير على درجة المخاطر: لا · تأثير على الجودة الفنية: لا · استنتاج احتيال: لا

كيانات تحت المراجعة: CUST-0060 · CUST-0072 · CUST-0073 · CUST-0076 · CUST-0077 · CUST-0113 · CUST-0115 · CUST-0116 · CUST-0119 · PT-011 · PT-012 · PT-013 · PT-021 · PT-022 · PT-023 · PT-029 · PT-030

3. الكفاية الحاجبة مقابل المصداقية غير الحاجبة

Blocking conditions prevent classification (UNASSIGNED + Priority 1). Non-blocking credibility warnings never prevent classification; the affected dimension stays unscored and a warning flag is raised.

حاجب (يمنع التصنيف + أولوية 1)

INSUFFICIENT_DATA · MISSING_REQUIRED_FIELD · PERIOD_MISMATCH

عملاء محجوبون: 0 · شركاء محجوبون: 0

غير حاجب (تحذير فقط)

INSUFFICIENT_CREDIBILITY · INSUFFICIENT_HISTORY · NO_COMPARABLE_PERIOD · NO_RECEIVABLE_COHORT · NO_RENEWAL_VOLUME · RETENTION_NOT_REPRODUCIBLE

عملاء بتحذير فقط: 14 · شركاء بتحذير فقط: 4

تحذير مصداقية: عملاء CUST-0107 · شركاء —

4. تصحيح مجموعة قياس احتفاظ الشريك

IN_COHORT = Renewal_Eligible_Flag=Y AND Prior_Partner_Code present AND Eligibility_Date <= valuation AND explicit outcome (LOST_FROM_COMPANY, or RENEWED_SAME_PARTNER/TRANSFERRED_OUT with New_Partner_Code)

إجمالي سجلات التجديد

737

داخل المجموعة

637

نتيجة غير قابلة للتحديد (مستثناة)

92

غير مؤهّل

8

OUTCOME_NOT_DETERMINABLE records are EXCLUDED from the denominator and are NOT treated as non-retained

مزيج النتائج داخل المجموعة

TRANSFERRED_OUT242
LOST_FROM_COMPANY215
RENEWED_SAME_PARTNER180

حسب أصل البيانات

AIMS_LIKE IN_COHORT: 331
ASSUMED_UAT IN_COHORT: 306 · OUTCOME_NOT_DETERMINABLE: 92 · NOT_ELIGIBLE: 8

5. إحصاءات أبعاد العملاء

توزيع، تشتت، التواء، تفرطح، تشبّع، وقرب العتبات

البعدعدد مُقيَّمغير مُقيَّمالمتوسطالوسيطالانحرافCVIQRالالتواءالتفرطحP10 / P90تشبّع %قرب العتبات (±5)
القيمة التجارية120052.8854.627.530.52149.4-0.033-1.2915.6 / 91.2040: 10% · 70: 14.2% · 90: 9.2%
قوة العلاقة120052.3659.424.250.46331.9-0.674-0.68913 / 78.9040: 6.7% · 70: 18.3% · 90: 3.3%
مستوى المخاطر (أعلى = أسوأ)119147.4745.927.110.57146.50.252-1.12810.4 / 86.6040: 10.9% · 70: 1.7% · 90: 9.2%
الالتزام التحصيلي120068.3369.114.990.21918.6-0.318-0.41446.3 / 88.8040: 6.7% · 70: 28.3% · 90: 12.5%
قابلية النمو120050.5749.411.680.23117.70.235-0.0637.1 / 64.7040: 25.8% · 70: 7.5% · 90: 0.8%

6. إحصاءات أبعاد الشركاء

نفس المقاييس على الأبعاد الستة المستقلة

البعدعدد مُقيَّمغير مُقيَّمالمتوسطالوسيطالانحرافCVIQRالالتواءالتفرطحP10 / P90تشبّع %قرب العتبات (±5)
حجم الإنتاج36052.7953.2525.550.48425.90.106-0.96920.4 / 90.7040: 8.3% · 70: 2.8% · 90: 19.4%
النمو36052.5156.9521.950.41833.8-0.477-0.82726.1 / 79.4040: 13.9% · 70: 13.9% · 90: 0%
الاحتفاظ32447.1645.0510.450.2228.41.5613.73238 / 57.2040: 46.9% · 70: 3.1% · 90: 3.1%
الجودة الفنية36048.7247.2526.730.54937.1-0.056-0.9869.4 / 88.92.840: 22.2% · 70: 5.6% · 90: 11.1%
الالتزام التحصيلي36062.8662.0513.80.21920.8-0.265-0.35851.4 / 80.4040: 2.8% · 70: 22.2% · 90: 2.8%
تنويع المنتجات36052.775027.690.52558.3-0.09-1.50313.9 / 86.1040: 8.3% · 70: 0% · 90: 16.7%

7. تمركز شرائح العملاء

HHI 0.225 · أكبر شريحة 29.2% · التقييم: متوازن نسبياً

  • SEG-C-STABLE35 (29.2%)
  • SEG-C-LIMITED35 (29.2%)
  • SEG-C-TECHREVIEW25 (20.8%)
  • SEG-C-RETENTION9 (7.5%)
  • SEG-C-STRATEGIC7 (5.8%)
  • SEG-C-HIGHVALUE-REVIEW4 (3.3%)
  • SEG-C-DORMANT3 (2.5%)
  • SEG-C-GROWTH2 (1.7%)

شرائح فارغة: لا يوجد · غير مُصنَّف: 0

8. تمركز شرائح الشركاء

HHI 0.191 · أكبر شريحة 30.6% · التقييم: متوازن نسبياً

  • SEG-P-STABLE11 (30.6%)
  • SEG-P-DEVELOPMENT8 (22.2%)
  • SEG-P-HV-TECH5 (13.9%)
  • SEG-P-HIGH-GROWTH4 (11.1%)
  • SEG-P-RETENTION4 (11.1%)
  • SEG-P-DORMANT2 (5.6%)
  • SEG-P-STRATEGIC1 (2.8%)
  • SEG-P-LIMITED1 (2.8%)

شرائح فارغة: لا يوجد · غير مُصنَّف: 0

9. قوة الفصل بين شرائح العملاء

التقييم: PASS · أزواج بفصل ضعيف: 0

الشريحة أالشريحة بأقصى فجوة بُعديةالحجمملاحظة
SEG-C-DORMANTSEG-C-GROWTH33.43 / 2فصل مقبول
SEG-C-DORMANTSEG-C-HIGHVALUE-REVIEW73.23 / 4فصل مقبول
SEG-C-DORMANTSEG-C-LIMITED24.43 / 35فصل مقبول
SEG-C-DORMANTSEG-C-RETENTION51.43 / 9فصل مقبول
SEG-C-DORMANTSEG-C-STABLE36.73 / 35فصل مقبول
SEG-C-DORMANTSEG-C-STRATEGIC64.63 / 7فصل مقبول
SEG-C-DORMANTSEG-C-TECHREVIEW76.13 / 25فصل مقبول
SEG-C-GROWTHSEG-C-HIGHVALUE-REVIEW53.32 / 4فصل مقبول
SEG-C-GROWTHSEG-C-LIMITED42.42 / 35فصل مقبول
SEG-C-GROWTHSEG-C-RETENTION20.52 / 9فصل مقبول
SEG-C-GROWTHSEG-C-STABLE252 / 35فصل مقبول
SEG-C-GROWTHSEG-C-STRATEGIC31.22 / 7فصل مقبول
SEG-C-GROWTHSEG-C-TECHREVIEW56.22 / 25فصل مقبول
SEG-C-HIGHVALUE-REVIEWSEG-C-LIMITED72.74 / 35فصل مقبول
SEG-C-HIGHVALUE-REVIEWSEG-C-RETENTION40.24 / 9فصل مقبول
SEG-C-HIGHVALUE-REVIEWSEG-C-STABLE45.84 / 35فصل مقبول
SEG-C-HIGHVALUE-REVIEWSEG-C-STRATEGIC47.74 / 7فصل مقبول
SEG-C-HIGHVALUE-REVIEWSEG-C-TECHREVIEW41.44 / 25فصل مقبول
SEG-C-LIMITEDSEG-C-RETENTION60.435 / 9فصل مقبول
SEG-C-LIMITEDSEG-C-STABLE43.235 / 35فصل مقبول
SEG-C-LIMITEDSEG-C-STRATEGIC73.635 / 7فصل مقبول
SEG-C-LIMITEDSEG-C-TECHREVIEW54.235 / 25فصل مقبول
SEG-C-RETENTIONSEG-C-STABLE17.29 / 35فصل مقبول
SEG-C-RETENTIONSEG-C-STRATEGIC149 / 7فصل مقبول
SEG-C-RETENTIONSEG-C-TECHREVIEW43.19 / 25فصل مقبول
SEG-C-STABLESEG-C-STRATEGIC30.435 / 7فصل مقبول
SEG-C-STABLESEG-C-TECHREVIEW48.735 / 25فصل مقبول
SEG-C-STRATEGICSEG-C-TECHREVIEW50.67 / 25فصل مقبول

10. قوة الفصل بين شرائح الشركاء

التقييم: PASS · أزواج بفصل ضعيف: 0

الشريحة أالشريحة بأقصى فجوة بُعديةالحجمملاحظة
SEG-P-DEVELOPMENTSEG-P-DORMANT38.98 / 2فصل مقبول
SEG-P-DEVELOPMENTSEG-P-HIGH-GROWTH38.78 / 4فصل مقبول
SEG-P-DEVELOPMENTSEG-P-HV-TECH64.58 / 5فصل مقبول
SEG-P-DEVELOPMENTSEG-P-LIMITED258 / 1فصل مقبول
SEG-P-DEVELOPMENTSEG-P-RETENTION48.68 / 4فصل مقبول
SEG-P-DEVELOPMENTSEG-P-STABLE31.68 / 11فصل مقبول
SEG-P-DEVELOPMENTSEG-P-STRATEGIC63.28 / 1فصل مقبول
SEG-P-DORMANTSEG-P-HIGH-GROWTH67.82 / 4فصل مقبول
SEG-P-DORMANTSEG-P-HV-TECH83.52 / 5فصل مقبول
SEG-P-DORMANTSEG-P-LIMITED30.62 / 1فصل مقبول
SEG-P-DORMANTSEG-P-RETENTION59.42 / 4فصل مقبول
SEG-P-DORMANTSEG-P-STABLE44.92 / 11فصل مقبول
SEG-P-DORMANTSEG-P-STRATEGIC742 / 1فصل مقبول
SEG-P-HIGH-GROWTHSEG-P-HV-TECH50.14 / 5فصل مقبول
SEG-P-HIGH-GROWTHSEG-P-LIMITED50.54 / 1فصل مقبول
SEG-P-HIGH-GROWTHSEG-P-RETENTION28.74 / 4فصل مقبول
SEG-P-HIGH-GROWTHSEG-P-STABLE28.24 / 11فصل مقبول
SEG-P-HIGH-GROWTHSEG-P-STRATEGIC344 / 1فصل مقبول
SEG-P-HV-TECHSEG-P-LIMITED55.75 / 1فصل مقبول
SEG-P-HV-TECHSEG-P-RETENTION46.55 / 4فصل مقبول
SEG-P-HV-TECHSEG-P-STABLE38.65 / 11فصل مقبول
SEG-P-HV-TECHSEG-P-STRATEGIC68.55 / 1فصل مقبول
SEG-P-LIMITEDSEG-P-RETENTION38.91 / 4فصل مقبول
SEG-P-LIMITEDSEG-P-STABLE22.31 / 11فصل مقبول
SEG-P-LIMITEDSEG-P-STRATEGIC47.21 / 1فصل مقبول
SEG-P-RETENTIONSEG-P-STABLE17.14 / 11فصل مقبول
SEG-P-RETENTIONSEG-P-STRATEGIC224 / 1فصل مقبول
SEG-P-STABLESEG-P-STRATEGIC31.711 / 1فصل مقبول

11. حساسية المعايير

58 اختبار — تحليل حساسية فقط — لم يُطبَّق أي تغيير على المعايير المعتمدة

أعلى تأثيراً: DIM_MED · DIM_HIGH · DORMANCY_MONTHS · VALUE_B · VALUE_A · VALUE_C — مستقرة: TECH_REVIEW_LR · CRED_MIN_PREMIUM · COLLECTION_PRIORITY_MAX · GROWTH_RAPID_MIN · VALUE_B · MIN_HISTORY_MONTHS · RETENTION_RISK_MAX · VALUE_A · CRED_MIN_EXPOSURE_DAYS · VALUE_C · CONCENTRATION_MAX_TOP1
المعيارالقيمة المعتمدةالقيمة المُختبرةتغيّر شرائح العملاء% من العملاءتغيّر شرائح الشركاء% من الشركاءتغيّر العلاماتتغيّر الأولويات
DIM_HIGH706575.8%00%8 / 04 / 0
DIM_HIGH706843.3%00%4 / 03 / 0
DIM_HIGH707243.3%25.6%0 / 02 / 1
DIM_HIGH707575.8%25.6%1 / 03 / 1
DIM_MED403510.8%616.7%0 / 00 / 0
DIM_MED403810.8%411.1%0 / 00 / 0
DIM_MED404200%411.1%0 / 00 / 0
DIM_MED404500%1027.8%0 / 00 / 0
VALUE_A908543.3%00%0 / 02 / 0
VALUE_A908821.7%00%0 / 01 / 0
VALUE_A909221.7%00%0 / 01 / 0
VALUE_A909543.3%00%0 / 01 / 0
VALUE_B706554.2%00%0 / 04 / 0
VALUE_B706810.8%00%0 / 01 / 0
VALUE_B707210.8%00%0 / 01 / 0
VALUE_B707543.3%00%0 / 02 / 0
VALUE_C403543.3%00%0 / 00 / 0
VALUE_C403832.5%00%0 / 00 / 0
VALUE_C404221.7%00%0 / 00 / 0
VALUE_C404543.3%00%0 / 00 / 0
TECH_REVIEW_LR0.80.700%00%2 / 00 / 0
TECH_REVIEW_LR0.80.7500%00%2 / 00 / 0
TECH_REVIEW_LR0.80.8500%00%1 / 00 / 0
TECH_REVIEW_LR0.80.900%00%1 / 00 / 0
TECH_REVIEW_LR0.8100%00%2 / 10 / 0
COLLECTION_PRIORITY_MAX0.70.600%00%9 / 57 / 3
COLLECTION_PRIORITY_MAX0.70.6500%00%8 / 16 / 1
COLLECTION_PRIORITY_MAX0.70.7500%00%12 / 55 / 3
COLLECTION_PRIORITY_MAX0.70.800%00%35 / 1216 / 5
COLLECTION_PRIORITY_MAX0.70.900%00%72 / 2042 / 12
RETENTION_RISK_MAX0.70.600%00%0 / 10 / 0
RETENTION_RISK_MAX0.70.6500%00%0 / 00 / 0
RETENTION_RISK_MAX0.70.7500%00%0 / 00 / 0
RETENTION_RISK_MAX0.70.800%00%0 / 00 / 0
CONCENTRATION_MAX_TOP1352500%00%0 / 140 / 0
CONCENTRATION_MAX_TOP1353000%00%0 / 80 / 0
CONCENTRATION_MAX_TOP1354000%00%0 / 50 / 0
CONCENTRATION_MAX_TOP1355000%00%0 / 60 / 0
GROWTH_RAPID_MIN251500%00%0 / 20 / 0
GROWTH_RAPID_MIN252000%00%0 / 10 / 0
GROWTH_RAPID_MIN253500%00%0 / 40 / 0
GROWTH_RAPID_MIN255000%00%0 / 50 / 0
MIN_HISTORY_MONTHS12600%00%0 / 00 / 0
MIN_HISTORY_MONTHS12900%00%0 / 00 / 0
MIN_HISTORY_MONTHS121800%00%0 / 00 / 0
MIN_HISTORY_MONTHS122400%00%0 / 00 / 0
DORMANCY_MONTHS12600%00%0 / 00 / 0
DORMANCY_MONTHS12900%00%0 / 00 / 0
DORMANCY_MONTHS121832.5%25.6%0 / 00 / 0
DORMANCY_MONTHS122432.5%25.6%0 / 00 / 0
CRED_MIN_EXPOSURE_DAYS1809000%00%0 / 00 / 0
CRED_MIN_EXPOSURE_DAYS18012000%00%0 / 00 / 0
CRED_MIN_EXPOSURE_DAYS18027000%00%0 / 00 / 0
CRED_MIN_EXPOSURE_DAYS18036500%00%0 / 00 / 0
CRED_MIN_PREMIUM1,00050000%00%0 / 00 / 0
CRED_MIN_PREMIUM1,00075000%00%0 / 00 / 0
CRED_MIN_PREMIUM1,0002,00000%00%0 / 00 / 0
CRED_MIN_PREMIUM1,0005,00000%00%0 / 00 / 0

12. حساسية الأوزان

الأوزان المتساوية هي الأساس المحايد — البدائل للاختبار فقط

سيناريو الوزنتغيّر فئة قيمة العميل% من العملاءتغيّر فئة إنتاج الشريك% من الشركاء
EQUAL (baseline)00%00%
FRONT_LOADED 0.5/0.3/0.232.5%25.6%
BACK_LOADED 0.2/0.3/0.51714.2%411.1%
DOMINANT_FIRST 0.6/0.2/0.2108.3%25.6%

13. ارتباطات أبعاد العملاء

ارتباطات مرتفعة (|r| ≥ 0.80): 0

الزوجPearsonSpearmanالحالة
value ~ relationship0.780.796مستقل نسبياً
value ~ growth0.4620.511مستقل نسبياً
relationship ~ growth0.4330.434مستقل نسبياً
value ~ collection-0.274-0.276مستقل نسبياً
relationship ~ riskLevel0.2570.223مستقل نسبياً
collection ~ growth-0.25-0.261مستقل نسبياً
value ~ riskLevel0.2350.239مستقل نسبياً
riskLevel ~ collection-0.153-0.218مستقل نسبياً
riskLevel ~ growth0.1170.118مستقل نسبياً
relationship ~ collection-0.115-0.134مستقل نسبياً

14. ارتباطات أبعاد الشركاء

ارتباطات مرتفعة (|r| ≥ 0.80): 1

الزوجPearsonSpearmanالحالة
production ~ diversification0.830.787احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
production ~ growth0.6720.61مستقل نسبياً
production ~ collection0.4820.451مستقل نسبياً
growth ~ technicalQuality-0.472-0.37مستقل نسبياً
growth ~ diversification0.430.378مستقل نسبياً
production ~ retention-0.413-0.575مستقل نسبياً
production ~ technicalQuality-0.392-0.372مستقل نسبياً
retention ~ collection-0.376-0.595مستقل نسبياً
technicalQuality ~ diversification-0.309-0.317مستقل نسبياً
retention ~ diversification-0.304-0.418مستقل نسبياً
collection ~ diversification0.2890.193مستقل نسبياً
growth ~ collection0.2830.251مستقل نسبياً
retention ~ technicalQuality0.1840.232مستقل نسبياً
technicalQuality ~ collection0.1330.234مستقل نسبياً
growth ~ retention-0.012-0.283مستقل نسبياً

15. ارتباطات مؤشرات العملاء

ارتباطات مرتفعة (|r| ≥ 0.80): 4

الزوجPearsonSpearmanالحالة
collectionRatio ~ outstandingGoodness11احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
lossRatioGoodness ~ claimsFreqGoodness0.8950.898احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
premium ~ policies0.8860.88احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
policies ~ products0.8420.846احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
premium ~ products0.7730.756مستقل نسبياً
lossRatioGoodness ~ severityGoodness0.6780.697مستقل نسبياً
premium ~ relationshipAge0.5410.528مستقل نسبياً
policies ~ relationshipAge0.5290.508مستقل نسبياً
claimsFreqGoodness ~ severityGoodness0.4550.492مستقل نسبياً
policies ~ renewalContinuity0.4310.315مستقل نسبياً
premium ~ renewalContinuity0.4070.318مستقل نسبياً
products ~ relationshipAge0.3090.286مستقل نسبياً
premium ~ collectionLagGoodness-0.284-0.286مستقل نسبياً
products ~ collectionLagGoodness-0.26-0.285مستقل نسبياً
policies ~ collectionLagGoodness-0.255-0.272مستقل نسبياً
collectionLagGoodness ~ claimsFreqGoodness0.2550.258مستقل نسبياً
products ~ renewalContinuity0.2460.166مستقل نسبياً
relationshipAge ~ renewalContinuity0.240.139مستقل نسبياً
collectionRatio ~ severityGoodness0.2290.316مستقل نسبياً
outstandingGoodness ~ severityGoodness0.2290.316مستقل نسبياً

16. ارتباطات مؤشرات الشركاء

ارتباطات مرتفعة (|r| ≥ 0.80): 5

الزوجPearsonSpearmanالحالة
collectionRatio ~ outstandingGoodness11احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
policies ~ lobBreadth0.8770.807احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
policies ~ customers0.8690.837احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
lossRatioGoodness ~ claimsFreqGoodness0.8540.853احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
customers ~ lobBreadth0.8160.747احتمال ازدواج قياس — قرار عمل
production ~ growth0.7990.783مستقل نسبياً
lossRatioGoodness ~ severityGoodness0.7810.784مستقل نسبياً
production ~ policies0.6480.637مستقل نسبياً
customers ~ transferredOutGoodness-0.614-0.54مستقل نسبياً
trueNewBusiness ~ claimsFreqGoodness-0.608-0.498مستقل نسبياً
transferredOutGoodness ~ collectionRatio-0.569-0.475مستقل نسبياً
transferredOutGoodness ~ outstandingGoodness-0.569-0.475مستقل نسبياً
production ~ customers0.5430.49مستقل نسبياً
trueNewBusiness ~ transferredOutGoodness-0.5430.075مستقل نسبياً
policies ~ transferredOutGoodness-0.535-0.501مستقل نسبياً
trueNewBusiness ~ lossRatioGoodness-0.526-0.461مستقل نسبياً
production ~ lobBreadth0.5240.448مستقل نسبياً
trueNewBusiness ~ retention0.4940.236مستقل نسبياً
retention ~ severityGoodness0.4820.457مستقل نسبياً
trueNewBusiness ~ collectionRatio0.4560.022مستقل نسبياً

17. سلوك العتبات (أعداد فقط)

كم كياناً يتجاوز كل قيمة مرشّحة — بدون تطبيق أي تغيير

المقياسحجم المجتمعالقيم المُختبرة ← عدد الكيانات
customer lossRatio ≥ x1200.6 → 30 · 0.7 → 30 · 0.8 → 28 · 0.9 → 27 · 1 → 26
partner lossRatio ≥ x360.6 → 6 · 0.7 → 5 · 0.8 → 5 · 0.9 → 5 · 1 → 4
customer collectionRatio < x1200.5 → 7 · 0.6 → 14 · 0.7 → 23 · 0.8 → 58 · 0.9 → 95
partner collectionRatio < x360.5 → 5 · 0.6 → 6 · 0.7 → 11 · 0.8 → 23 · 0.9 → 31
partner retention% < x3650 → 30 · 60 → 30 · 70 → 31 · 80 → 31
partner top1 share ≥ x3625 → 22 · 30 → 16 · 35 → 8 · 40 → 3 · 50 → 2
partner adjusted growth ≥ x3615 → 15 · 20 → 14 · 25 → 13 · 35 → 9 · 50 → 8
customer relationshipMonths < x1206 → 3 · 9 → 14 · 12 → 14 · 18 → 14 · 24 → 14
customer idleMonths ≥ x1206 → 19 · 9 → 3 · 12 → 3 · 18 → 0 · 24 → 0
customer exposureDays ≥ x12090 → 120 · 180 → 119 · 270 → 117 · 365 → 112
customer earnedPremium ≥ x120500 → 120 · 1000 → 120 · 2000 → 119 · 5000 → 115

18. المصداقية (غير حاجبة)

بوابة المصداقية غير حاجبة: تُترك أبعاد المخاطر/الجودة الفنية بدون درجة مع علامة تحذير فقط

عملاء تحت بوابة المصداقية

1

شركاء تحت بوابة المصداقية

0

حاجب؟ لا — تُترك أبعاد المخاطر/الجودة الفنية بدون درجة عند عدم كفاية التعرض أو القسط المكتسب.

19. تغطية القرارات ومسارات الأولويات

مسارات الأولويات 1–8 مُختبرة على مستوى المحرك؛ الأولوية 1 لم تُلاحظ في البيانات لعدم وجود حالة حجب فعلية

مسارات مُختبرة

8 / 8

أولويات مُشغَّلة بالبيانات

2 · 3 · 4 · 5 · 6 · 7 · 8

أولويات غير مُلاحظة

1

الأولويةالحالة المُختبرةالإجراء الناتجإجراءات مؤجَّلةالنتيجةمُلاحظة في البيانات
1INVALID_FOR_SCORING + no segmentحجب التصنيف واستكمال البيانات المطلوبة قبل أي إجراء تجاري0PASSلا
2fraud workflow overlayمراجعة متخصصة وتعليق العروض التجارية الجديدة لحين إغلاق المراجعة1PASSنعم
3technical review overlayإحالة للمراجعة الفنية/الاكتتابية مع الحفاظ على مستوى الخدمة0PASSنعم
4collection priority overlayمتابعة تحصيل قبل أو بالتوازي مع أي إجراء تسويقي جديد0PASSنعم
5retention segmentتدخل احتفاظ استباقي قبل التجديد0PASSنعم
6strategic protectionعرض بيع متقاطع/توسيع تغطية مشروط بموافقة فنية0PASSنعم
7growth opportunityعرض بيع متقاطع/توسيع تغطية مشروط بموافقة فنية0PASSنعم
8routine monitoringعرض بيع متقاطع/توسيع تغطية مشروط بموافقة فنية0PASSنعم

20. قابلية التفسير

كل كيان يحفظ سلسلة: الحقل المصدري ← المؤشر الخام ← التطبيع ← درجة البعد ← الفئة ← الشريحة ← العلامات ← القرار

عملاء بسلسلة كاملة

120 / 120

شركاء بسلسلة كاملة

36 / 36

كل مرحلة قابلة للتتبع عكسياً

نعم

21. الأساس القديم — مرجع تاريخي فقط

لم تُستخدم نسبة المطابقة مع الأساس القديم كمؤشر جودة في هذه الجولة؛ فروقات فئة E متوقعة

LEGACY VALIDATION REFERENCE ONLY — لم تُستخدم نسبة المطابقة كمؤشر جودة في هذه الجولة، وفروقات فئة E (تغيّر الأدلة التحليلية بعد الإثراء) ليست أخطاء نموذج.

22. توصيات المعايرة (غير مُطبَّقة)

ملاحظات إحصائية تتطلب قرار عمل قبل أي تطبيق — لم يُغيَّر أي معيار

المعيار / الزوجالقيمة الحاليةأقصى تأثير % من المجتمعالملاحظة الإحصائيةنوع التوصيةيتطلب اعتماد عملمُطبَّقة
DIM_HIGH7011.4%متوسط التأثيرCALIBRATION_CANDIDATEنعملا
DIM_MED4027.8%عالي التأثير — يحدد الشرائح فعلياًCALIBRATION_CANDIDATEنعملا
VALUE_A903.3%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
VALUE_B704.2%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
VALUE_C403.3%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
TECH_REVIEW_LR0.80%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
COLLECTION_PRIORITY_MAX0.70%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
RETENTION_RISK_MAX0.70%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
CONCENTRATION_MAX_TOP1350%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
GROWTH_RAPID_MIN250%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
MIN_HISTORY_MONTHS120%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
DORMANCY_MONTHS128.1%متوسط التأثيرCALIBRATION_CANDIDATEنعملا
CRED_MIN_EXPOSURE_DAYS1800%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
CRED_MIN_PREMIUM1,0000%منخفض التأثير في هذه البياناتSTABLE_AS_ISنعملا
production ~ diversificationمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 0.83 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
premium ~ policiesمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 0.886 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
policies ~ productsمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 0.842 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
collectionRatio ~ outstandingGoodnessمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 1.0 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
lossRatioGoodness ~ claimsFreqGoodnessمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 0.895 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
policies ~ customersمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 0.869 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
policies ~ lobBreadthمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 0.877 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
customers ~ lobBreadthمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 0.816 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
collectionRatio ~ outstandingGoodnessمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 1.0 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا
lossRatioGoodness ~ claimsFreqGoodnessمؤشران مستقلان في نفس البعد—ارتباط 0.854 — احتمال ازدواج قياسDOUBLE_COUNTING_REVIEWنعملا

23. بوابة الجاهزية

نتيجة إغلاق الضوابط والمعايرة الإحصائية

البندالنتيجة
controlGapsClosedfraudWorkflow: CLOSED · priority1DataQuality: CLOSED · blockingVsNonBlockingSufficiency: CLOSED · retentionCohort: CLOSED
statisticalCalibrationExecutedYES
calibrationChangesAppliedNONE — recommendations only
dimensionDiscriminationPASS
segmentSeparationPASS
decisionCoveragePASS
explainabilityPASS
legacyBaselineUsedAsKPINO
readyForParameterCalibrationDecisionYES
readyForControlledRealAimsPilotPARTIAL
readyForProductionNO
decisionCoverageNoteكل المسارات 1–8 تعمل؛ الأولوية [1] غير مُشغَّلة بالبيانات الحالية